貸款利率創(chuàng)新低，對企業(yè)和購房人產(chǎn)生哪些影響？

新華社記者吳雨、桑彤、李倩薇

7月22日，新一期貸款市場報價利率（LPR）迎來今年第二次下降。降息政策一出，北京、上海、廣州等地銀行迅速跟進調(diào)整，南京等城市新發(fā)放的最低首套房貸利率已降至3%以下，為歷史低位。

隨著我國貸款利率連創(chuàng)歷史新低，企業(yè)貸款利率也進入“3時代”，多地小微企業(yè)和個體工商戶已享受到降息利好。

“LPR下降的第二天，銀行客戶經(jīng)理就通知我，此前申請的房貸可以按最新利率執(zhí)行，一共能節(jié)省利息4.53萬元?！鄙虾Ｊ忻窭钆扛嬖V記者，她近期在上海市靜安區(qū)大寧板塊購買了一套二手房，7月上旬申請的300萬元貸款很快就能放款了。

7月22日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，1年期貸款市場報價利率（LPR）為3.35%，5年期以上LPR為3.85%，均較上一期下降10個基點。這是LPR年內(nèi)第二次調(diào)整，2月份5年期以上LPR曾下降25個基點。

新發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款利率與5年期以上LPR掛鉤。記者從工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行等多家銀行了解到，當前上海地區(qū)首套房貸款利率下調(diào)為按3.4%執(zhí)行，二套房利率根據(jù)不同區(qū)域按3.6%或3.8%執(zhí)行。

在北京，不少銀行新發(fā)放的首套房貸利率降至3.4%，二套房五環(huán)內(nèi)的利率降至3.8%，五環(huán)外的利率降至3.6%；廣州部分銀行新發(fā)放的首套房貸款利率已下調(diào)至3.1%；二套房利率降至3.7%，更有一些外資行將最低房貸利率降至3%以下。

“取消全國層面房貸利率政策下限后，各地新發(fā)放房貸利率明顯下行。5年期以上LPR下降將引導房貸利率進一步下行，有利于減輕房貸借款人利息負擔?！敝袊裆y行首席經(jīng)濟學家溫彬說。

對于存量房貸借款人而言，自重定價日后也能享受降息帶來的利好。今年以來5年期以上LPR已累計下降35個基點，按100萬元商貸、30年等額本息還款方式估算，今年兩次降息可為借款人減少每月利息支出約200元，節(jié)省利息總額超7萬元。

國金證券房地產(chǎn)行業(yè)分析師方鵬認為，降息后多地首套房貸利率已降至歷史低位。房貸利率與租金回報率的差距持續(xù)收斂，購房者的觀望情緒有望緩解。

專家認為，此次中國人民銀行的降息舉措，明確傳遞出穩(wěn)增長、促發(fā)展的政策信號。

“我們有一筆70萬元的建行貸款23日到賬，正好趕上降息政策落地，最終審批下來的貸款利率比申請時低了不少?！痹诟＝ㄆ翁锝?jīng)營著一家制鞋工廠的李在告訴記者，今年以來訂單明顯增加，融資需求相應增大，工廠面臨不小的財務成本壓力。如此迅速享受到降息利好，讓李在對下階段工廠擴大經(jīng)營有了信心。

“LPR下調(diào)后，我們第一時間調(diào)整了一批即將放款的企業(yè)貸款利率，這幾天以3.1%的1年期貸款利率，已為近百戶小微企業(yè)及個體工商戶發(fā)放貸款超億元?！苯ㄔO(shè)銀行福建省分行普惠金融業(yè)務部副總經(jīng)理邱世斌介紹，7月以來，該行新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款111億元、加權(quán)平均利率為3.53%，同比下降15個百分點。

今年上半年，實體經(jīng)濟貸款利率繼續(xù)保持下行態(tài)勢。1月至6月新發(fā)放企業(yè)貸款利率在3.7%左右，同比明顯下行。在此背景下，企業(yè)融資的穩(wěn)定性也在不斷提升。上半年，企（事）業(yè)單位貸款增加11萬億元，其中中長期貸款占比超七成。

“5年期以上LPR下降有助于降低實體經(jīng)濟中長期融資成本，進一步促進中長期貸款投放。”溫彬表示，LPR是貸款利率定價主要參考基準，LPR下降將帶動實體經(jīng)濟融資成本進一步穩(wěn)中有降，激發(fā)信貸需求，促進企業(yè)投資。

消費者也感受到減輕利息負擔的利好。

成都市民張先生打算貸款購置一輛國產(chǎn)新能源汽車，他看到LPR下降很高興?！?S店的銷售人員說，同樣是20萬元、1年期的車貸，現(xiàn)在與去年同期相比，每個月利息可以少近百元，一年節(jié)約近千元?！?/p>

“降低消費者的利率負擔，有助于促進消費，特別是包括購車、裝修等在內(nèi)的大宗消費，這也給銀行帶來拓展個貸業(yè)務的機遇?！背啥笺y行個人金融部負責人表示，LPR下調(diào)后該行已及時作出調(diào)整，該行消費貸產(chǎn)品的利率從年初的3.4%起降至目前的3.0%起，較去年同期下降約50個基點，處于歷史低位。

上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛認為，LPR下降有助于穩(wěn)增長、降成本和提信心，隨著降息政策精準落地，企業(yè)和居民融資成本進一步降低，拉動投資和消費增長，持續(xù)為經(jīng)濟發(fā)展添動力。