一到賠付就扯皮，賠多賠少看關(guān)系？種糧保險(xiǎn)需要更“保險(xiǎn)”

正值夏收農(nóng)忙時(shí)節(jié)，半月談?dòng)浾呱钊虢鞫鄠€(gè)產(chǎn)糧區(qū)采訪種糧大戶，他們對夏糧豐收感到高興，但對種糧保險(xiǎn)賠付問題有點(diǎn)鬧心。部分種糧大戶說，現(xiàn)在政府出大部分資金，鼓勵(lì)他們購買種糧保險(xiǎn)，大家投保積極性都較高，只是到了賠付環(huán)節(jié)，往往遭遇各種扯皮，讓種糧大戶很受傷。

保費(fèi)大頭政府出，能賠一點(diǎn)是一點(diǎn)？

為種糧買保險(xiǎn)是從中央到地方廣泛推行的重要惠農(nóng)政策。今年中央一號文件強(qiáng)調(diào)，逐步擴(kuò)大稻谷小麥玉米完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)實(shí)施范圍。

完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，是提高農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障能力的有效手段。農(nóng)戶自身抵御風(fēng)險(xiǎn)能力有限，一旦遇到糧食減產(chǎn)和市場震蕩等問題，容易減收甚至返貧。半月談?dòng)浾吡私獾剑?dāng)前在南方產(chǎn)糧區(qū)，水稻完全成本保險(xiǎn)等種糧保險(xiǎn)已全面推廣，對穩(wěn)定糧食生產(chǎn)、分散種糧風(fēng)險(xiǎn)、增加糧農(nóng)收入、保障糧食安全發(fā)揮了重要作用。

完全成本保險(xiǎn)是一類覆蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總成本的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任范圍設(shè)置廣泛，包括直接物化成本、土地成本和人工成本等，能有效為糧農(nóng)提供兜底保障。

半月談?dòng)浾邚慕魇∝?cái)政廳了解到，從2022年開始，江西所有產(chǎn)糧大縣均已開始實(shí)施水稻完全成本保險(xiǎn)，最高保額從每畝850元提高至1100元。2023年1-4月，江西產(chǎn)糧區(qū)基本實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋。各地一般按照財(cái)政承擔(dān)80%、糧農(nóng)承擔(dān)20%的比例投保，有些產(chǎn)糧區(qū)采取散戶費(fèi)用政府兜底、大戶費(fèi)用自繳的方式，以穩(wěn)定種糧群體和面積。南昌縣等財(cái)力較好的產(chǎn)糧大縣，政府兜底全部保費(fèi)，糧農(nóng)不用出一分錢。

“村干部推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)多年，村民們參與熱情都很高?！倍嗝N糧大戶表示，因?yàn)樽愿侗壤?，多?shù)人都愿意參加。保險(xiǎn)的推廣、保額的提高受到糧農(nóng)普遍歡迎，但與此形成鮮明對比的是，保險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)爭執(zhí)多、賠付難讓糧農(nóng)多有不滿。

半月談?dòng)浾甙l(fā)現(xiàn)，不少種糧大戶遇到賠付難時(shí)存在“懷疑”和“吃虧”心理。他們說，保費(fèi)大頭是政府出的，保險(xiǎn)公司利用糧農(nóng)“能賠一點(diǎn)是一點(diǎn)”的心態(tài)，想方設(shè)法少賠惜賠。

“一直扯到年底，也賠不了幾個(gè)錢”

“去年因?yàn)?zāi)情，我家160畝地減產(chǎn)嚴(yán)重，按合同每畝600元標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)該獲得近10萬元理賠。”九江市一位種糧大戶說，理賠員到現(xiàn)場后說只能賠幾千元，“軟磨硬泡”下，最后拿到了3萬元賠償。部分種糧大戶反映，一些理賠員習(xí)慣以“農(nóng)戶管理不到位”為由減少賠付。

糧農(nóng)反映，保險(xiǎn)合同部分條款靈活性較差，限制條件較多，無法完全適配農(nóng)田可能出現(xiàn)的復(fù)雜情況。

“一有賠償問題扯到年底也說不清，最后也賠不了幾個(gè)錢?！奔彩幸晃环N糧大戶認(rèn)為，保險(xiǎn)公司為了少賠付，會(huì)在合同里玩文字游戲。該糧農(nóng)說，他種植一片300畝稻田往年可收40萬斤左右，去年因旱情嚴(yán)重只收了4萬多斤谷子?！袄碣r員看后，把已到成熟期的水稻歸類為生長期，以此壓低賠付價(jià)格?！?/p>

新干縣一位種糧大戶說，去年干旱200多畝地絕收，合同上明明寫著絕收最高賠付1100元，但一般只能賠二三百元。定損時(shí)雙方爭執(zhí)多，一些年輕定損員對農(nóng)業(yè)不太了解，田里谷粒飽不飽滿，有效穗減沒減少，他們看不出來，也就隨便賠一點(diǎn)。

農(nóng)民在整理倒伏的水稻

走訪眾多種糧大戶后，半月談?dòng)浾唠S即采訪多家基層保險(xiǎn)公司，發(fā)現(xiàn)農(nóng)保雙方互相指責(zé)情況多見，彼此信任基礎(chǔ)薄弱。多名保險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人向半月談?dòng)浾叻从?，理賠員會(huì)嚴(yán)格按照合同要求定損，如果農(nóng)保雙方產(chǎn)生爭執(zhí)，會(huì)請當(dāng)?shù)剞r(nóng)技員和村協(xié)保員參與協(xié)商。受災(zāi)、定損情況均拍照上傳公司后臺審核，賠付結(jié)果由雙方簽字確認(rèn)，并在村里公示?！拔覀冑r了錢，理賠員流了汗，仍然得不到理解?！?/p>

半月談?dòng)浾卟稍L時(shí)發(fā)現(xiàn)，基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專業(yè)理賠人員較少，查勘設(shè)備較為缺乏。以吉安市一產(chǎn)糧大縣為例，當(dāng)?shù)匾患疑孓r(nóng)保險(xiǎn)公司中只有4名在編人員，如果碰上災(zāi)年，理賠員只能疲于應(yīng)付。村協(xié)保員一般由村干部兼任且不取酬，在村務(wù)繁忙情況下，能發(fā)揮的作用有限。

保險(xiǎn)公司不能

既當(dāng)運(yùn)動(dòng)員又當(dāng)裁判員

“汽車壞了可以送到4S店定損，水稻受災(zāi)了誰來準(zhǔn)確定損？”一位種糧大戶說，種糧保險(xiǎn)最大的問題是沒有專業(yè)機(jī)構(gòu)定損，去年他投保的3600畝水稻受災(zāi)程度不一，直接損失應(yīng)該達(dá)到了140多萬元，但最后只賠了50多萬元。

半月談?dòng)浾卟稍L發(fā)現(xiàn)，目前縣鄉(xiāng)一級政府大多沒有建立有效的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠協(xié)商平臺和機(jī)制，發(fā)生爭執(zhí)主要由農(nóng)保雙方自行解決，糧農(nóng)往往缺乏話語權(quán)。一些種糧大戶說，發(fā)生糾紛后懶得向政府反映，不如和理賠員搞好關(guān)系，還能多賠一點(diǎn)。

高安市一位種糧大戶表示，受災(zāi)損失情況全部由保險(xiǎn)公司單方面裁定，保險(xiǎn)公司“既當(dāng)運(yùn)動(dòng)員，又當(dāng)裁判員”，農(nóng)戶會(huì)認(rèn)為，保險(xiǎn)公司為了自己的利潤，想辦法少賠惜賠。種糧大戶希望，盡快規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)查勘定損技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，建立有效的第三方鑒定平臺，出臺具體指導(dǎo)條例，提高農(nóng)民的參與度和話語權(quán)。

與此同時(shí)，一些保險(xiǎn)公司也反映，與政府部門缺乏信息共享機(jī)制，又受制于自身有限的查勘技術(shù)條件，難以精準(zhǔn)定損。它們希望政府能加大承保、查勘、定損等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和技術(shù)支持力度，和保險(xiǎn)公司建立信息共享機(jī)制，共同推動(dòng)精準(zhǔn)承保、精準(zhǔn)理賠。

半月談?dòng)浾撸宏惔簣@崔璐 /編輯：孫文豪