賣個(gè)手機(jī)就成了詐騙洗錢的“幫兇”？警惕電詐新騙局

明明是正常銷售手機(jī)收到的貨款，卻被警方認(rèn)定是贓款，不僅貨款被沒(méi)收，而且銀行卡還被凍結(jié)，這讓不少手機(jī)零售商感到委屈。

貨款何以變贓款？正常賣手機(jī)，銀行卡為何被凍結(jié)？半月談?dòng)浾咭越K省江陰市人民檢察院正在辦理的一起典型案件為例，對(duì)此類新型詐騙洗錢手段進(jìn)行了追蹤調(diào)查。

“收款”莫名成“收贓”

“對(duì)方轉(zhuǎn)賬給我，我把手機(jī)給他，挺正常的一次交易。”張靜（化名）回憶說(shuō)。然而，正是這次交易，讓她無(wú)意中成為詐騙洗錢的“幫兇”。

張靜是河北一家數(shù)碼商店店主。2022年12月27日下午，一名男子走進(jìn)她的商店，說(shuō)是一家貿(mào)易公司的，要購(gòu)買6臺(tái)內(nèi)存256G的國(guó)外某知名品牌手機(jī)，作為過(guò)年福利發(fā)給公司高層員工。當(dāng)時(shí)，這樣一部手機(jī)售價(jià)高達(dá)9000多元，6臺(tái)共計(jì)5.5萬(wàn)余元，是一筆大單。張靜立即聯(lián)系上游手機(jī)批發(fā)商送貨，而男子也向張靜要了銀行卡號(hào)，說(shuō)是公司會(huì)計(jì)一會(huì)兒就把錢打過(guò)來(lái)。10多分鐘后，對(duì)方如數(shù)打來(lái)貨款，張靜便將6部手機(jī)交給了男子。張靜沒(méi)有去細(xì)核貨款是對(duì)方公司賬戶打來(lái)的、還是個(gè)人賬戶打來(lái)的，對(duì)方也沒(méi)要發(fā)票，只是說(shuō)有需要再聯(lián)系。

“看似尋常交易，實(shí)則電詐洗錢新手段?！苯幨腥嗣駲z察院第一檢察部檢察官助理吳佳偉介紹，張靜提及的男子是洗錢團(tuán)伙的一名成員，他們以公司采購(gòu)的名義，到河北、內(nèi)蒙古、天津等地用詐騙贓款向不同商戶購(gòu)買最新款國(guó)外品牌手機(jī)，再將手機(jī)低價(jià)變賣銷贓，將贓款洗成“正常交易所得”，之后再將銷贓所得購(gòu)買成虛擬貨幣轉(zhuǎn)給上游犯罪團(tuán)伙。

犯罪嫌疑人龔某交代，他們有12個(gè)點(diǎn)的操作空間，即上線拿10000元讓其去買手機(jī)，銷贓后，只要返還8800元給上線即可。如果說(shuō)手機(jī)賣了9500元，其所得就是700元。吳佳偉介紹，江陰警方偵查查明，2022年11月至案發(fā)，這一洗錢團(tuán)伙在全國(guó)各地通過(guò)購(gòu)買手機(jī)等方式幫助上游犯罪團(tuán)伙洗錢300余萬(wàn)元。

“明明我是受害者，為什么卻被當(dāng)成了‘罪犯’？”

詐騙分子為何采用這種手段進(jìn)行洗錢？

記者從檢察、公安機(jī)關(guān)了解到，“斷卡”行動(dòng)后，詐騙分子開始尋求新的洗錢手段。新款手機(jī)價(jià)格高、易出手，可將大量詐騙贓款轉(zhuǎn)為正常交易所得，并混淆資金流，防止警方追查。這種新型洗錢方式給警方辦案帶來(lái)難題，也讓不少手機(jī)零售商無(wú)辜受害。

從警方來(lái)說(shuō)，要為詐騙被害人挽損，要固定辦案證據(jù)，需要查明詐騙資金轉(zhuǎn)移線路，并凍結(jié)轉(zhuǎn)移線路上相關(guān)銀行賬號(hào)。從手機(jī)銷售商家來(lái)說(shuō)，他們沒(méi)有途徑、也沒(méi)有義務(wù)審核對(duì)方資金來(lái)源是否合法，卻無(wú)辜“躺槍”被凍結(jié)銀行卡，淪為洗錢“幫兇”，甚至被要求返還詐騙贓款。

“我的銀行卡是2022年12月被凍結(jié)的?！睆堨o告訴記者，當(dāng)時(shí)她覺(jué)得莫名其妙，到銀行一問(wèn)才知道涉及詐騙?！耙恢钡?023年12月29日才解封，封了整整一年時(shí)間。”張靜曾經(jīng)用銀行卡轉(zhuǎn)賬給老公，她的老公又轉(zhuǎn)賬給合作伙伴，合作伙伴又將進(jìn)貨款轉(zhuǎn)賬給經(jīng)銷商?！稗D(zhuǎn)過(guò)錢的，全部?jī)鼋Y(jié)，生意受到很大影響。”張靜說(shuō)。

記者在網(wǎng)上檢索了解到，這一現(xiàn)象并非個(gè)案。一名四川的商戶宋先生也遭遇了類似洗錢騙局，不僅銀行卡被凍結(jié)、被反詐中心打上涉詐標(biāo)簽，而且還被要求將貨款作為贓款“退贓”，并收到了一份《取保候?qū)彌Q定書》；河南一名手機(jī)商朱先生不僅被要求返還“贓款”，還被要求寫一份謹(jǐn)慎使用銀行卡的承諾書和一份“認(rèn)罪書”，銀行卡才能解凍。他說(shuō)：“明明我是受害者，為什么卻被當(dāng)成了‘罪犯’？”

一些短視頻平臺(tái)上，也有不少商戶鳴冤叫屈、感嘆遭遇“無(wú)妄之災(zāi)”，他們表示，“我們就是做生意的，哪里知道他錢哪里來(lái)的、干凈不干凈，警方能查，我們商戶有什么辦法呢？”

沒(méi)有犯罪故意該不該被凍卡

要不要凍結(jié)手機(jī)銷售商的銀行卡、要不要手機(jī)銷售商來(lái)承擔(dān)詐騙的損失？對(duì)于這一問(wèn)題，目前各方存在一定爭(zhēng)議。

江蘇朗盈律師事務(wù)所主任沈玉宇認(rèn)為，此類案件辦理，首先要看手機(jī)銷售商戶有無(wú)犯罪故意，一是看款項(xiàng)來(lái)源，即商戶們是否明知交易的款項(xiàng)來(lái)源于詐騙等犯罪所得；二是看是否從中獲利，即在正常手機(jī)銷售價(jià)格外，有沒(méi)有獲取額外利潤(rùn)。

一些商戶認(rèn)為，他們不知道客戶購(gòu)買手機(jī)款項(xiàng)的來(lái)源，不應(yīng)凍結(jié)其銀行卡賬戶及關(guān)聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)支付賬號(hào)。對(duì)此，沈玉宇表示，因交易行為實(shí)質(zhì)上構(gòu)成了洗錢罪，因此公安機(jī)關(guān)立案后，依照法定程序，可以對(duì)商戶的銀行卡賬戶進(jìn)行凍結(jié)。不過(guò)，《刑事訴訟法》第一百四十五條規(guī)定：“對(duì)查封、扣押的財(cái)物、文件、郵件、電報(bào)或者凍結(jié)的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財(cái)產(chǎn)，經(jīng)查明確實(shí)與案件無(wú)關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在三日以內(nèi)解除查封、扣押、凍結(jié)，予以退還。”

針對(duì)此類新型洗錢手法，一些人士表示，公安機(jī)關(guān)如果簡(jiǎn)單一刀切地長(zhǎng)時(shí)間凍結(jié)手機(jī)銷售商戶的銀行卡，因涉及面較廣，在一定程度上會(huì)影響商業(yè)運(yùn)行。但是從打擊電詐角度而言又十分有必要，因此應(yīng)做好甄別工作，凍結(jié)之后，要盡快甄別，確認(rèn)無(wú)犯罪故意，要盡快解凍，不能讓無(wú)犯罪故意的商家為詐騙買單。

同時(shí)，有關(guān)法律人士還認(rèn)為，應(yīng)做好普法宣傳，加強(qiáng)類似案例的報(bào)道力度，讓大眾知道洗錢罪可能存在的犯罪行為有哪些，進(jìn)而提高警惕。另外，還應(yīng)從犯罪源頭打擊犯罪，遏制此類電詐的蔓延勢(shì)頭。

對(duì)于防范此類騙局，警方提醒商戶，使用銀行卡等進(jìn)行交易時(shí)盡量注意核實(shí)對(duì)方身份，避免在不知情的情況下被詐騙分子“當(dāng)槍使”，如果發(fā)現(xiàn)購(gòu)買者有異常情況，要立即報(bào)警。另外，不要將銀行卡號(hào)碼交給陌生人，最好讓購(gòu)買者到店里來(lái)當(dāng)面支付，盡量減少遠(yuǎn)程轉(zhuǎn)賬甚至跨省轉(zhuǎn)賬。（編輯：秦黛新）