賣個手機就成了詐騙洗錢的“幫兇”？警惕電詐新騙局

明明是正常銷售手機收到的貨款，卻被警方認定是贓款，不僅貨款被沒收，而且銀行卡還被凍結(jié)，這讓不少手機零售商感到委屈。

貨款何以變贓款？正常賣手機，銀行卡為何被凍結(jié)？半月談記者以江蘇省江陰市人民檢察院正在辦理的一起典型案件為例，對此類新型詐騙洗錢手段進行了追蹤調(diào)查。

“收款”莫名成“收贓”

“對方轉(zhuǎn)賬給我，我把手機給他，挺正常的一次交易?！睆堨o（化名）回憶說。然而，正是這次交易，讓她無意中成為詐騙洗錢的“幫兇”。

張靜是河北一家數(shù)碼商店店主。2022年12月27日下午，一名男子走進她的商店，說是一家貿(mào)易公司的，要購買6臺內(nèi)存256G的國外某知名品牌手機，作為過年福利發(fā)給公司高層員工。當時，這樣一部手機售價高達9000多元，6臺共計5.5萬余元，是一筆大單。張靜立即聯(lián)系上游手機批發(fā)商送貨，而男子也向張靜要了銀行卡號，說是公司會計一會兒就把錢打過來。10多分鐘后，對方如數(shù)打來貨款，張靜便將6部手機交給了男子。張靜沒有去細核貨款是對方公司賬戶打來的、還是個人賬戶打來的，對方也沒要發(fā)票，只是說有需要再聯(lián)系。

“看似尋常交易，實則電詐洗錢新手段?！苯幨腥嗣駲z察院第一檢察部檢察官助理吳佳偉介紹，張靜提及的男子是洗錢團伙的一名成員，他們以公司采購的名義，到河北、內(nèi)蒙古、天津等地用詐騙贓款向不同商戶購買最新款國外品牌手機，再將手機低價變賣銷贓，將贓款洗成“正常交易所得”，之后再將銷贓所得購買成虛擬貨幣轉(zhuǎn)給上游犯罪團伙。

犯罪嫌疑人龔某交代，他們有12個點的操作空間，即上線拿10000元讓其去買手機，銷贓后，只要返還8800元給上線即可。如果說手機賣了9500元，其所得就是700元。吳佳偉介紹，江陰警方偵查查明，2022年11月至案發(fā)，這一洗錢團伙在全國各地通過購買手機等方式幫助上游犯罪團伙洗錢300余萬元。

“明明我是受害者，為什么卻被當成了‘罪犯’？”

詐騙分子為何采用這種手段進行洗錢？

記者從檢察、公安機關(guān)了解到，“斷卡”行動后，詐騙分子開始尋求新的洗錢手段。新款手機價格高、易出手，可將大量詐騙贓款轉(zhuǎn)為正常交易所得，并混淆資金流，防止警方追查。這種新型洗錢方式給警方辦案帶來難題，也讓不少手機零售商無辜受害。

從警方來說，要為詐騙被害人挽損，要固定辦案證據(jù)，需要查明詐騙資金轉(zhuǎn)移線路，并凍結(jié)轉(zhuǎn)移線路上相關(guān)銀行賬號。從手機銷售商家來說，他們沒有途徑、也沒有義務(wù)審核對方資金來源是否合法，卻無辜“躺槍”被凍結(jié)銀行卡，淪為洗錢“幫兇”，甚至被要求返還詐騙贓款。

“我的銀行卡是2022年12月被凍結(jié)的?！睆堨o告訴記者，當時她覺得莫名其妙，到銀行一問才知道涉及詐騙?！耙恢钡?023年12月29日才解封，封了整整一年時間。”張靜曾經(jīng)用銀行卡轉(zhuǎn)賬給老公，她的老公又轉(zhuǎn)賬給合作伙伴，合作伙伴又將進貨款轉(zhuǎn)賬給經(jīng)銷商?！稗D(zhuǎn)過錢的，全部凍結(jié)，生意受到很大影響。”張靜說。

記者在網(wǎng)上檢索了解到，這一現(xiàn)象并非個案。一名四川的商戶宋先生也遭遇了類似洗錢騙局，不僅銀行卡被凍結(jié)、被反詐中心打上涉詐標簽，而且還被要求將貨款作為贓款“退贓”，并收到了一份《取保候?qū)彌Q定書》；河南一名手機商朱先生不僅被要求返還“贓款”，還被要求寫一份謹慎使用銀行卡的承諾書和一份“認罪書”，銀行卡才能解凍。他說：“明明我是受害者，為什么卻被當成了‘罪犯’？”

一些短視頻平臺上，也有不少商戶鳴冤叫屈、感嘆遭遇“無妄之災(zāi)”，他們表示，“我們就是做生意的，哪里知道他錢哪里來的、干凈不干凈，警方能查，我們商戶有什么辦法呢？”

沒有犯罪故意該不該被凍卡

要不要凍結(jié)手機銷售商的銀行卡、要不要手機銷售商來承擔詐騙的損失？對于這一問題，目前各方存在一定爭議。

江蘇朗盈律師事務(wù)所主任沈玉宇認為，此類案件辦理，首先要看手機銷售商戶有無犯罪故意，一是看款項來源，即商戶們是否明知交易的款項來源于詐騙等犯罪所得；二是看是否從中獲利，即在正常手機銷售價格外，有沒有獲取額外利潤。

一些商戶認為，他們不知道客戶購買手機款項的來源，不應(yīng)凍結(jié)其銀行卡賬戶及關(guān)聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)支付賬號。對此，沈玉宇表示，因交易行為實質(zhì)上構(gòu)成了洗錢罪，因此公安機關(guān)立案后，依照法定程序，可以對商戶的銀行卡賬戶進行凍結(jié)。不過，《刑事訴訟法》第一百四十五條規(guī)定：“對查封、扣押的財物、文件、郵件、電報或者凍結(jié)的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財產(chǎn)，經(jīng)查明確實與案件無關(guān)的，應(yīng)當在三日以內(nèi)解除查封、扣押、凍結(jié)，予以退還?！?/p>

針對此類新型洗錢手法，一些人士表示，公安機關(guān)如果簡單一刀切地長時間凍結(jié)手機銷售商戶的銀行卡，因涉及面較廣，在一定程度上會影響商業(yè)運行。但是從打擊電詐角度而言又十分有必要，因此應(yīng)做好甄別工作，凍結(jié)之后，要盡快甄別，確認無犯罪故意，要盡快解凍，不能讓無犯罪故意的商家為詐騙買單。

同時，有關(guān)法律人士還認為，應(yīng)做好普法宣傳，加強類似案例的報道力度，讓大眾知道洗錢罪可能存在的犯罪行為有哪些，進而提高警惕。另外，還應(yīng)從犯罪源頭打擊犯罪，遏制此類電詐的蔓延勢頭。

對于防范此類騙局，警方提醒商戶，使用銀行卡等進行交易時盡量注意核實對方身份，避免在不知情的情況下被詐騙分子“當槍使”，如果發(fā)現(xiàn)購買者有異常情況，要立即報警。另外，不要將銀行卡號碼交給陌生人，最好讓購買者到店里來當面支付，盡量減少遠程轉(zhuǎn)賬甚至跨省轉(zhuǎn)賬。（編輯：秦黛新）